P2P网贷平台都是怎么盈利的？

稍微有些财务常识的朋友一定知道，一家公司的财务报表分三种，资产负债表、利润表和现金流量表。从表名也可以看出，如果要看盈利情况的话，一定要看的就是利润表。了解P2P平台的盈利方式，首先要清楚网贷平台的属性——作为一家信息中介机构，平台是撮合借款人和出借人达成交易的，这就有点类似房屋中介，既向房主收费，也向租户收费，是双向的。

1、向借款人收取的利息

作为撮合两方的信息中介，平台方向借款人做的是资金输出的操作，因此要收取一定利息。借款利息一般和期限最为相关，有时也会依据借款人的具体情况（比如征信、抵押物权重）来确定借款利率。目前国家法定借款为年化36%以内，超出不受法律保护，正规平台利率会低于这个标准。

2、借款撮合成功的借款服务费

这部分的费用是在借款人成功获得借款时收取的。各家平台对该费用的名称可能不一样，比如人人贷就把该服务费和利息结合在一起称为总服务费，拍拍贷则称之为借款手续费+借款增值服务费。这部分费用会根据借款的实际金额按一定比例收取，往往是和借款利息一并收取的。

3、借款担保费/服务保障金

这部分费用是在借款人成功获取借款前收取。网贷借款本身风险相对更高，各家平台在应对该风险时为了保障借款人能按时回款，提高违约门槛，会按一部分比例收取担保金（类似押金）。这部分费用在借款人按期还款时不会作为收入，但一旦出现借款人不能及时还款的情况，会连同罚息一并收取，成为网贷平台的额外收入。

4、逾期罚息

和信用卡逾期一样，在借款人未按期还款时，网贷平台要向借款人收取额外的惩罚费用。网贷平台的罚息一般按天计算，罚息公式为“罚息总额=逾期剩余本金*对应罚息利率*逾期天数”。例如，小赢卡贷的罚息利率为1‰每日，投哪网的罚息利率为4‰每日。网贷平台一般情况下逾期率（不是坏账）都比较高，这部分收入也是相当可观的。

5、利息管理费

利息管理费是向出借用户收取的，出借用户在获取利息回款时，部分平台会根据收益的不同按一定比例收取。比如，人人聚财会收取10%的利息管理费，微贷网则收取6%的利息管理费。

6、债权转让服务费

为了提高用户体验和资金的流动性，网贷平台目前都提供债权转让的服务，债权转让完成后会收取费用，这个费用一般都是向出让人收取的。一般情况下，平台会根据用户实际持有金额按转让金额比例收取，持有时间越长，收取费率越低。以麻袋财富为例，平台优定存项目提前退出会按投资本金2%向债权出让人收取手续费。