2021年度云南省创业担保贷款政策咨询及经办程序指南
2021年度云南省创业担保贷款（一）
什么是创业担保贷款？
创业担保贷款（以前称小额担保贷款、失业人员小额担保贷款、下岗失业人员小额担保贷款），是指以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由有关承办单位（公共就业服务机构、教育部门、市场监督管理部门或工商联、工会、共青团、妇联等群团组织）负责推荐，由担保机构（各级创业小额贷款担保中心等）提供担保，由经办银行（经办此项贷款的银行业金融机构）发放，由借款人或小微企业承担部分利息、财政部门给予部分贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。云南省创业担保贷款分为“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。
“贷免扶补”创业小额贷款的具体内容是什么？
“贷免扶补”创业小额贷款简称“贷免扶补”（下同）：“贷”是指为创业人员提供创业小额贷款支持。即对在我省从事自主创业的人员，按规定提供每人不超过20万元的创业小额贷款。“免”是指对创业人员创业实行“四减免”。即①免收登记类、证照类和管理类行政事业性收费。②给予税收优惠。③创业者申请创业小额贷款免反担保。④创业小额贷款3年内按规定给予贷款财政贴息。“扶”是对创业人员实行“一条龙”帮扶。为创业人员提供创业咨询、创业培训、创业项目评审、创业指导和跟踪服务等帮扶。开展“1+3”跟踪服务，每1名享受鼓励创业“贷免扶补”政策的创业人员，有1个承办单位负责服务，1名联络员负责联系协调，1名创业导师负责帮扶指导。“补”是指对创业成功人员提供创业吸纳就业补贴。即对创业人员创业并稳定经营一年以上、招用一定数量的劳动者就业并签订劳动合同的，给予一次性创业吸纳就业补贴。
“贷免扶补”、个人创业担保贷款的额度是多少，期限是多久？怎样还款？
贷款额度：不超过20万元。符合条件的借款人合伙创业的，根据合伙人数按每人20万元标准核定，最高额度为110万元。贷款期限：不超过3年。还款方式：“贷免扶补”分3次偿还全部本金，即：贷款合同签订的第 12个月偿还本金10%，贷款合同签订的第 24个月偿还本金20%，贷款合同签订的第 36个月偿还本金70 %。借款人与承贷金融机构协商一致后，可按贷款合同约定提前还款。个人创业担保贷款，到期一次还清，或由借款人与担保机构、经办银行约定分期还款。。
小微企业贷款额度是多少，期限是多久？怎样还款？
贷款额度：由经办银行根据企业经营状况、还贷能力和担保情况，确定贷款额度，最高不超过300万元。贷款期限：不超过2年。还款方式：到期一次还清，或由企业与经办银行约定其他还款方式。
“贷免扶补”、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的贷款利率如何确定？
“贷免扶补”、个人创业担保贷款（含合伙创业贷款）和小微企业创业担保贷款，贷款利率可在贷款合同签订日贷款市场报价利率——LPR的基础上上浮一定幅度，具体标准为贫困地区（含国家扶贫开发工作重点县、全国14个集中连片特殊困难地区，下同）上浮不超过250BP（即2.5个百分点），我省其他地区上浮不超过150BP（即1.5个百分点）。具体贷款利率由经办银行在上述利率浮动上限内根据借款人和借款企业的经营状况、信用情况等与借款人和借款企业协商确定。
创业担保贷款的财政贴息怎样支付？个人（企业）承担部分怎样付息？
自2021年1月1日起，新发放的“贷免扶补”、个人创业担保贷款（含合伙创业贷款）和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。财政承担的贴息资金，由经办银行按政策规定按季度编报财政贴息资金申请表、计收利息清单等明细资料报送县级（或者州市）人力资源社会保障部门（创业小额贷款担保中心）和财政部门审核，财政部门将审核通过的应贴息金额，及时拨付到经办银行；个人（企业）承担的利息支付方式，由经办银行与借款人协商确定。特别说明，经办银行不得以任何形式向借款人收取应由财政贴息的利息。
个人创业担保贷款反担保形式有哪些？
申请个人创业担保贷款10万元以上原则上应提供反担保（不包含“贷免扶补”），反担保条件由担保机构确定。一般由有稳定收入、具备代偿能力的人员提供担保；也可以由担保机构认可的企业、私营经济组织、专业合作社等单位（组织）提供担保；以及担保机构认可的借款人个人及家人的合法房产、有价证券等作抵押或质押担保。有条件的地区可以探索推行商户、农户联保。10万元及以下的个人创业担保贷款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得设区的市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，免除反担保要求。
小微企业贷款的担保方式有哪些？可以享受创业担保贷款担保基金担保吗？
小微企业贷款的担保方式主要有两种：①担保机构担保。小微企业申请创业担保贷款，可由经办银行认可的担保机构为贷款提供担保。②抵押、质押担保。经经办银行同意，可用借款人（企业）的房产、土地使用权、有价证券等作抵押或质押担保。此外，使用创业担保贷款担保基金担保目前处于探索阶段：一是担保基金放大倍数不到5倍的地区，可探索使用创业担保贷款担保基金，为小微企业创业担保贷款提供担保；二是担保基金放大倍数高于5倍的地区，可探索与政府性融资担保机构合作，为小微企业创业担保贷款提供担保。
“贷免扶补”、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承办单位有哪些？
“贷免扶补”、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承办单位为：各县级（或州市）公共就业服务机构、工会、妇联、共青团、工商联、市场监督管理部门、教育部门。
“贷免扶补”、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的经办银行有哪些？
“贷免扶补”的经办银行：各地农村信用社（农村商业银行）。